Взять кредит… оборудованием

Рынок лизинговых услуг сегодня набирает обороты, но в то же время у некоторых предпринимателей и  руководителей еще не сложилось четкого представления о его механизме и преимуществах перед другими способами приобретения техники и оборудования. О том, как работает этот финансовый инструмент, рассказывает директор  Тульского филиала ЗАО «Сбербанк- Лизинг» Алексей ВОРОБЬЕВ.

- Алексей  Юрьевич, в чем существенное отличие лизинга  от банковского кредита?

- Лизинг или финансовая аренда предусматривает приобретение какого-либо имущества  по заявке  лизингополучателя и  передачи ему во временное владение и пользование на срок действия договора лизинга. Традиционно эта услуга рассматривается как инструмент, аналогичный кредитованию, но финансирование бизнеса клиента происходит не через денежные средства, а путём приобретения  необходимого имущества, оборудования или транспорта. Сегодня лизинг рассматривается, как чуть ли не единственный способ эффективных инвестиций в обновление основных фондов - от служебных машин до мощного оборудования и объектов недвижимости.  И это подтверждается примерами. Так, совместно  с    компанией «Щекиноазот»  сегодня   мы  реализуем   крупный  проект по строительству  водородной установки. Его стоимость  - около 1,7 миллиарда рублей. Ввод установки, а это произойдет скоро, позитивно скажется как на деятельности самой компании, так и экономики региона в целом. Проект сопровождается Тульским  филиалом Сбербанк Лизинг. Есть и другие перспективные проекты по обновлению парка оборудования различных компаний, которые станем реализовывать. Клиентская база у нас сформирована, как из   партнеров Сбербанка, так и из собственных партнёров. Текущий лизинговый портфель Тульского филиала за полтора года по конвейерному лизингу вырос до 150 миллионов рублей. Всего же действующих договоров более 70.

В отличие от кредитования лизинг предусматривает  налоговые льготы. Например, возможность возмещения НДС, входящего в лизинговые платежи, возможность применения ускоренной амортизации имущества, отнесение всех лизинговых платежей в полном объеме на затраты организации и соответственно уменьшения базы налога на прибыль. То есть, такие  льготы позволяют достигать того, что для клиента лизинговая сделка при определённых условиях может быть выгоднее кредитования, а порой даже и  покупки в рассрочку. 

Для крупных корпоративных клиентов Сбербанка, выручка которых превышает 2,5 миллиарда рублей, у нас разработана специальная программа «Премьер», предусматривающая ускоренное рассмотрение сделок при наличии  истории сотрудничества со Сбербанком и  текущих обязательств по кредитам Сбербанка. Клиент может рассчитывать на упрощенную процедуру  предоставления в  лизинг оборудования, транспорта или специальной техники.

- Каким компаниям может быть интересен этот банковский продукт?- Мы  готовы рассмотреть вопросы, связанные с обновлением основных фондов любых организаций и предприятий. У нас есть конвейерные лизинговые продукты, предусматривающие лизинг транспорта и техники на типовых условиях для всех категорий  клиентов. Здесь сумма  финансирования сделок может составлять до12 миллионов рублей. А если у предприятия есть потребность в лизинге оборудования, специальной техники, транспорта или недвижимости  на сумму свыше 12 миллионов, то проект  рассматриваться в рамках корпоративного лизингового процесса. Существуют и специальные программы с рядом  крупнейших производителей транспорта и специальной техники. Наиболее яркий пример партнёрство с «VOLVO» по грузовым автомобилям и с компанией «Ferronordic Machines» на дорожно-строительную и специальную технику. Процедура и логистика сделки по этой спецпрограмме серьёзно упрощена работой прямой цепочки: «лизинговая компания - производитель - получатель», тем самым  значительно  уменьшено количество необходимых процедур, согласований и документов. В результате срок рассмотрения заявки - всего 9 рабочих часов! Срок финансирования-до трёх лет с минимальным авансом 20 процентов, удорожание - от 4,67 процента, тогда как среднегодовое удорожание на рынке лизинга РФ на аналогичную технику составляет не меньше 6-7 процентов.

 - На какой период  оформляется  договор, и сколько стоят услуги лизинга?

- Поясню, что существует два вида лизинговых продуктов: конвейерные (розничные) и корпоративные. По конвейерным видам лизинг возможен на срок от 12 месяцев  до 4 лет,  по корпоративным - в зависимости от вида имущества  и оборудования - до 7 лет и по недвижимости - до 10 лет. Проведение лизинговых сделок во всём мире предусматривает уплату авансов клиентами.  Если берется в лизинг  легковой автомобиль, то это 15 процентов , грузовая техника - от 20 процентов, специальная - от 25 и  аванс по недвижимости- от 10 процентов. На сегодня мы предлагаем одни из лучших на рынке условий по годовому удорожанию. По корпоративным лизинговым сделкам условия подбираются индивидуально. Здесь цена лизинговых услуг может быть довольно низкая. Для клиентов  мы можем сделать предварительные расчеты и предоставить предложения, чтобы они посмотрели и оценили свои возможности, выгоды и затраты, которые возникнут при реализации услуги.  Если взять условия по конвейерным лизинговым продуктам на типовых условиях (до 12  миллионов  рублей), то срок рассмотрения здесь 3дня. Корпоративные сделки предусматривают лизингтранспорта, специальной техники, оборудования и недвижимости в случае, если сумма финансирования превышает12 миллионов рублей (стоимость имущества за вычетом аванса). Эти продукты компании всегда предусматривают индивидуальный подход к клиенту.

 - Поясните, что такое лизинг недвижимости?

- Схема лизинга недвижимости предусматривает, что лизинговая компания,  приобретая объект недвижимости у какой-либо организации, передает его    лизингополучателю на определенный срок, допустим на 10 лет. Это  интересная,но,к сожалению, не очень распространенная в российской практике услуга. Не все клиенты знают об этом и немногие  рассматривают лизинг, как инструмент сделок с недвижимостью, хотя в последнее время   спрос на этот вид лизинга уже наблюдается. В рамках наших корпоративных проектов мы готовы рассматривать сделки¸ связанные с лизингом недвижимости.   

- Насколько серьезны ваши требования к потенциальному клиенту?

- Пакет документов, предоставляемых клиентами по конвейерным лизинговым сделкам, минимален и собирается довольно быстро. У клиентов малого и среднего бизнеса, которые хотят обновить или приобрести транспорт и спецтехнику, этот продукт пользуется спросом. Корпоративный же продукт предусматривает более детальный анализ и несколько больший пакет документов. Но это необходимо, потому что и график платежей тоже подбирается индивидуально. Залог требуется только  в том случае, если в рамках корпоративных сделок есть пожелание клиента  о несколько меньшем размере рекомендуемого нами аванса. В стандарных лизинговых продуктах вообще не предусмотрено предоставление дополнительного обеспечения, за исключением лизинга отдельных видов специальной техники, например,  гусеничной.

 - В чём преимущества Ваших предложений на региональном рынке?

Большой опыт в реализации масштабных сложно структурированных проектов с лидерами российской промышленности делают ЗАО «Сбербанк Лизинг» привлекательным и сверхнадёжным партнером для реализации высокотехнологичных и инвестиционных проектов в регионе.

Для получения  более подробной информации обращайтесь к клиентским  менеджерам ЗАО «Сбербанк-Лизинг» по адресу: г. Тула, ул. Демонстрации, 2. Тел.32-70-53, 32-70-54, а также в офисы  Тульского отделения Сбербанка. Сайт компании - www.sberleasing.ru

Беседовала Зинаида КАШТАНОВА

ЗАО «Сбербанк Лизинг» осуществляет деятельность на рынке лизинговых услуг РФ с 1993 года и является одним из лидеров российского рынка лизинга. По итогам 2011года  совокупный обьем портфеля компании составил более 209 миллиардов рублей, а обьём нового бизнеса порядка 129 миллиардов рублей. Высокая деловая репутация ЗАО «Сбербанк Лизинг» в январе 2012 года подтверждена Международным рейтинговым агентством Fitch Ratings-рейтинг «BBB», национальный рейтинг «ААА».

 Лауреат премии «Финансовая элита России» в номинациях «Надёжность» и «Лизинговая компания 2011 года». Входит в тройку лидеров рэнкинга РА «Эксперт» по итогам 2011 года. Региональная сеть ЗАО «Сбербанк Лизинг» насчитывает 64 филиала в крупнейших городах России и дочерние компании в Казахстане, Украине и Белоруссии.

На правах рекламы