Кошелек-2021

Традиционно начало календарного года приносит немало законодательных нововведений. Изменения, вступившие в силу с боем курантов, и те, что еще актуализируются в течение 2021 года, затронут большинство сфер нашей жизни. О тех из них, что касаются наших финансов, рассказали в тульском отделении Банка России.

Банк не прав? Поможет финомбудсмен

С 1 января 2021 года клиенты банков, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов и кредитных потребительских кооперативов смогут решать денежные споры через финансового омбудсмена.

Его решение имеет такую же юридическую силу, как и постановление суда.

Финансовый уполномоченный – фигура для россиян уже знакомая. Должность защитника прав потребителей финансовых услуг введена в стране в 2018 году, и с этого момента полномочия его постепенно расширялись. В частности, в 2020 году туляки уже могли прибегнуть к помощи защитника своих финансовых прав, чтобы в досудебном порядке уладить разногласия со страховщиками и микрофинансовыми организациями.

Как и прежде, помощь финомбудсмена для граждан бесплатна.

Безнал в магазине «у дома»

Скоро даже маленькие магазины будут обязаны принимать карты национальной платежной системы «Мир».

До сих пор вопрос обеспечения клиенту возможности безналичной оплаты товара для некрупных торговых точек был вопросом личной заинтересованности. И до сих пор даже в региональной столице остается заметное число магазинчиков, киосков торговых палаток, где покупателю не удастся расплатиться картой. Но это ненадолго.

Если сейчас платежи по карте должны принимать торговые точки и интернет-магазины с годовым оборотом от 40 миллионов рублей, то уже с 1 марта 2021 года порог понизят до 30 миллионов рублей, а с 1 июля – до 20 миллионов.

Кроме того, с 1 ноября 2021 года оплату картой «Мир» должны будут ввести все онлайн-агрегаторы – магазины, которые объединяют на своем сайте предложения разных продавцов.

Начинающие инвесторы узнают всё

С 2021 года, перед тем как принять поручение клиента – неквалифицированного инвестора, брокер будет обязан предоставить полную информацию об условиях сделки.

В частности, «новичку» обязаны сообщить о текущих ценах на покупку и продажу выбранных финансовых инструментов, а также о дополнительных расходах, например, налогах при вложении в иностранные ценные бумаги, вознаграждении брокера.

До сих пор специалисты фондового рынка, хотя и раскрывали свои тарифы перед заключением договора о брокерском обслуживании, но обычно не предупреждали о других возможных расходах перед каждой операцией.

НПФ раскроют карты

С июля 2021 года все негосударственные пенсионные фонды (НПФ) должны будут отчитываться, в какие именно ценные бумаги и проекты они вкладывают деньги.

Подобные отчеты не будут носить личный характер, однако все данные о финансовых операциях по инвестированию будут публиковаться на официальных сайтах НПФ. Таким образом, прозрачность деятельности этих структур для клиента повысится.

Прежде негосударственные фонды сами решали, раскрывать такого рода информацию или нет.

Хочешь занять? Подтверди доход

С 1 октября 2021 года МФО будут обязаны требовать у заемщиков документы, подтверждающие их доход.

Причем, распространяться такой порядок будет даже на займы с приставкой «микро-».

Раньше документальное подтверждение доходов не требовалось для займов меньше 50 000 рублей или выдачи в случае выдачи денег на покупку автомобиля под залог. Достаточно было информации о доходе, которую заемщик сам указывал в анкете.

Нововведение призвано снизить риск невозврата денежных средств и избежать плачевных последствий как для заведомо неплатежеспособных заемщиков, так и для их кредиторов.

Банкам запретили молчать

С 29 января 2021 года банки не смогут блокировать счета клиентов или отказывать им в проведении операций без объяснения причин.

Сейчас банки могут приостановить операции или даже закрыть счет, если заподозрили клиента в отмывании нелегальных доходов. Но объяснять свои действия они не обязаны. От этих действий могут пострадать как граждане, так и бизнес.

Уже через несколько дней эта система изменится. В случае отказа банку нужно будет обосновать свои действия в течение пяти рабочих дней.

Данные нововведения позволят клиентам оперативно предоставить банку документы, которые подтвердят законность операции.

Ломбард или мошенники?

С 11 января 2021 года для ломбардов начали действовать новые правила работы.

Теперь работающие ломбарды и организации, которые только собираются получить статус ломбарда, должны направить в Банк России заявление о внесении сведений в госреестр ломбардов и необходимые документы.

Если организация не состоит в госреестре ломбардов, она не имеет права называться ломбардом более 90 дней. Так что потребителям будет легче отличить профессионального участника финансового рынка от нелегала.

Спроси ЦБ онлайн

Задать вопрос о финансовых продуктах, уточнить, есть ли у финансовой организации лицензия и где находится ее ближайший офис, теперь возможно с помощью мобильного приложение «ЦБ онлайн».

Через онлайн-сервис также можно оставить отзыв о качестве услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми организациями.

А если вопрос касается серьезной проблемы, например, погашения кредита или жалобы на компанию, пользователю объяснят, как обратиться в интернет-приемную, и какие документы для этого нужны.

Кредитные истории стали короче

С 1 января 2021 года срок хранения информации о кредитах и займах человека в бюро кредитных историй (БКИ) сокращается до семи лет. Причем время будут отсчитывать для каждого договора отдельно. До этого БКИ должны были хранить полную кредитную историю гражданина в течение 10 лет с того момента, как в нее внесли последнюю запись.

Напомним, что в БКИ хранится история обо всех кредитах гражданина, независимо от того, брал ли он деньги в долг в банках, МФО или КПК. Перед выдачей новых займов кредиторы запрашивают сведения о потенциальном клиенте в БКИ и могут получить информацию обо всех его долгах, в том числе очень старых. Случается, что из-за давних просрочек человеку отказывают в новом кредите, даже если за последнее время его финансовая дисциплина улучшилась.

Кроме того, некоторые БКИ рассчитывают кредитный рейтинг заемщика, и просрочки его снижают. Банки, МФО и КПК часто учитывают этот рейтинг, когда решают, одалживать ли человеку деньги.

Новый закон меняет ситуацию в пользу заемщиков. Если человек допускал просрочки, но более семи лет назад полностью погасил кредит, то информация об этом долге исчезнет из кредитного досье.