От лачуги до дворца

Екатерина ГАРБУЗОВА
Елена КУЗНЕЦОВА

Среди мер социальной поддержки врачебных кадров государственных учреждений здравоохранения программы льготного ипотечного кредитования «Доступное жилье» и «Свой дом», стартовавшие в мае 2013-го, выглядели очень привлекательно. Займы под 7 процентов годовых при покупке квартиры и под 3 процента для строительства дома – это же практически западные стандарты.

Однако экономический кризис заставил Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования пересмотреть условия предоставления займов. С 16 июля фонд выдает докторам кредиты на покупку квартиры в новостройке под 8,9 процента годовых, на вторичном рынке – под 10,9 процента, а на строительство дома деньги предоставляются под 6,25 процента годовых. Что уже не так привлекательно выглядит, хотя все равно ниже ключевой ставки Центробанка.

Притязания
бывают разные
Как же реализуются сегодня обе программы? С переменным успехом. Если в 2013 году занять деньги в фонде решились всего четверо медиков (трое купили квартиры и один построил дом), то в 2014-м произошел прорыв: квартир было приобретено 22, и 9 человек взяли кредиты под строительство домов.
Перипетии 2015 года, подрезавшего крылья ипотечному строительству по всей стране, не могли не сказаться на заемных аппетитах тульских медиков. В первом полугодии на выданные Региональным фондом кредиты они купили всего 3 квартиры и начали строить 5 домов. Если во втором полугодии работники здравоохранения будут стремиться участвовать в программах «Доступное жилье» и «Свой дом» в том же темпе, показателей прошлого года достичь не удастся…
Но неужели дело только в возросшей стоимости денег? Или в льготном ипотечном кредитовании есть свои подводные камни? Чтобы выяснить это, мы задали несколько вопросов председателю Регионального фонда развития жилищного строительства и ипотечного кредитования Ольге Юдиной.
– Ольга Анатольевна, сколько льготных ипотечных кредитов вы выдали медицинским работникам за время реализации программ «Свой дом» и «Доступное жилье»?
– 43 займа за два с половиной года на общую сумму почти 50 миллионов рублей.
– В среднем выходит чуть больше миллиона на кредит… Не маловато ли? Что можно купить или построить на такие деньги? Домик пана Тыквы?
– Врач имеет право взять кредит под льготный процент на покупку квартиры до 2 миллионов рублей, на строительство дома – до 2,5 миллиона. Обзавестись жильем эконом-класса на такие деньги вполне возможно. Мы никого не призываем жить в лачугах, мы не против дворцов. Но кредиты выдаются фондом именно с условием софинансирования из собственных средств. Тогда у заемщика возникает совершенно другой уровень ответственности, он иначе относится к своим обязательствам. Если не хватает сбережений и нашего кредита, а планка притязаний высокая, можно докредитоваться в банке.
– Но программы рассчитаны в основном на молодежь, откуда у нее сбережения? Да и залогового имущества нет…
– Молодежь предпочитает брать ипотеку для покупки квартиры, тогда залогом квартира и является. Денег на «трешку» в новостройке прекрасно хватает, если, конечно, это не элитная многоэтажка у Белоусовского парка. Когда же приобретается квартира у физлица на вторичном рынке, дом, где она расположена, должен быть построен после 2003 года. Мы принципиально против «хрущевок» со «сталинками», потому что лет через десять врачу снова придется решать квартирный вопрос.
Со строительством дома такие моменты тоже решаемы. Мы принимаем в качестве залогового имущества квартиры близких родственников: родителей, братьев и сестер, взаимозависимых лиц. И построить 80 квадратов за 2,5 миллиона рублей вполне возможно. А на архитектурные излишества можно взять еще один кредит, но не у нас…
– Но как же участок? Его-то на что покупать?
– Участок должен быть уже куплен, мы на приобретение земли кредиты не выдаем. Он может достаться по наследству от бабушек-дедушек, таких примеров много. К нам за кредитом приходят с уже готовыми документами на землю и со сметой на дом. Надо сказать, что публика, решившаяся ввязаться в такое хлопотное дело, как строительство дома, отличается от той, что покупает квартиры. Большей серьезностью, что ли… Да и возрастом такие люди постарше. Сбережения у них уже есть.
– Некоторых напрягает, что кредит фонд выдает не одноразово, а траншами: на фундамент, стены, кровлю. На фундамент дали, а на стены – передумали. Может так быть?
– Если заемщик выполняет свои обязательства, это абсолютно исключено. К врачам по части выполнения ими своих обязательств у нас нет никаких претензий. Это люди предельно ответственные, готовые сделать все в кратчайшие сроки. На строительство дома даются 36 месяцев. Но в течение года – дольше других – его строила только врач из Венева. Все остальные справлялись в течение лета. Получать кредит траншами на самом деле выгодней для заемщика. Проценты начисляются на сумму транша, а не на всю сумму кредита, и в целом он оказывается дешевле.
– И вопрос на засыпку. В нашей стране часто требуют столь объемной и утомительной отчетности, что полученным льготам трудно обрадоваться. Как о проделанной работе отчитываются ваши заемщики? Собирают чеки, предоставляют обе половинки каждого разбитого кирпича?
– Отчет – всего лишь… фотография объекта. Но вам лучше с кем-то из докторов этот вопрос обсудить, чтобы воочию убедиться.

Будем жить
в термосе
В селе Высокое, взяв льготный кредит в Региональном фонде развития жилищного строительства и ипотечного кредитования, строят дом детский лор-врач Николай Кочетов и его супруга невролог Елена. Молодость супружеской пары не помешала им взяться за столь серьезное мероприятие, и она же позволила прибегнуть к достаточно дешевым канадским технологиям: семейство Кочетовых возводит дом-термос из SIP-панелей.
– Вот такая стена равносильна полуметровой кирпичной кладке, – хозяин дома поднимает с земли кусок пенопласта, обклеенный с двух сторон деревостружечной плитой. – У нас подобный стройматериал непопулярен, но я бывал в таких, уже готовых, домах, впечатления остались хорошие. Мы с Леной всегда хотели жить в собственном доме, пусть даже в нетрадиционном для нашей полосы…
Вокруг участка Кочетовых – богатые кирпичные особняки, везде строительство. Землю они купили пару лет назад, а в этом году взяли кредит по программе «Свой дом». Пришлось заложить все, что имели: однокомнатную «хрущобу», дачу, участок. Но до 2,5 миллиона разрешенной суммы кредита все равно недотянули: фонд выдает всего 75 процентов залоговой стоимости. И это единственный подводный камень, который встретился семейству врачей. Что же до отчетов, то они действительно предельно просты. Приезжает специалист фонда, делает несколько снимков стройки и дает добро на следующий транш.