Последствия краха нетипичного банка

Сегодня Агентство по страхованию вкладов начинает выплаты физическим лицам, державшим деньги в коммерческом банке «Первый Экспресс». В самом КБ работает временная администрация, а процедура по ликвидации финансовой организации находится под надзором Банка России. Ажиотаж ни к чему – Для АСВ это 148-й страховой случай за десять лет работы. Уверен, выплаты пройдут организованно и в короткие сроки, – подчеркнул на прошедшей вчера пресс-конференции заместитель генерального директора агентства Андрей Мельников. – Я бы хотел напомнить, что все средства, размещенные населением в банке «Первый Экспресс», застрахованы, так что работать будем в стандартном формате. Вклады в размере до 700 тысяч рублей (порога, определенного законодательством) будут выплачены незамедлительно. Полностью покрываются страховкой и зарплатные счета: в закрывшемся КБ обслуживались не менее 10 тысяч работников социальной сферы. Если у вкладчиков были средства в иностранной валюте, уточнил Мельников, то перерасчет в рубли произведут по курсу, установленному ЦБ на дату отзыва лицензии – 29 октября. – Для проведения выплат мы выбрали банк-агент, потому что считаем правильным сохранить деньги в банковской системе, – отметил Мельников. – Победителем конкурса стал ВТБ-24. Вкладчикам надо прийти в офис банка-агента в любой удобный день с паспортом. Никаких дополнительных документов, договоров приносить не требуется. Заявление о возмещении средств будет составлено на месте. Можно получить деньги наличными в день обращения, безналичным переводом на счет в другом банке или оставить на счете в банке-агенте. Для страховых выплат клиентам предполагается направить 4 миллиарда 450 миллионов рублей. Эти средства зарезервированы, так что АСВ гарантирует отсутствие сбоев и призывает вкладчиков не устраивать ажиотаж в офисах ВТБ-24. – Бывает, в первые дни люди приходят и в шесть утра, – сказал заместитель гендиректора агентства. – Я хотел бы попросить соблюдать спокойствие. Деньги есть, срок получения страховки не ограничен, незачем тратить время в очередях. В агентстве прогнозируют, что за страховкой обратятся порядка 20 тысяч физических лиц из 62 тысяч, о которых имеются сведения в учетных записях «Первого Экспресса». У остальных остаток на счетах символический, и вероятность их прихода мала. Считаем потери Примерно 80 процентов всех вкладов будут выплачены сразу в рамках страхового возмещения. Однако 2400 клиентов держали в банке свыше 700 тысяч рублей: крупные депозиты составляют пятую часть средств вкладчиков, что, по выражению Мельникова, нетипично для банка немосковского региона. Естественно, этих людей волнует, как получать остаток сбережений. – Мы стараемся действовать в режиме «одного окна» для удобства клиентов, – пояснил Мельников. – В банке-агенте они могут получить страховую выплату и здесь же написать заявление кредитора-физлица, чтобы встать в первую очередь кредиторов и ждать возврата средств в ходе ликвидации банка. Эти выплаты начнутся, видимо, не раньше чем через шесть месяцев, поскольку должна пройти процедура инвентаризации и оценки имущества «Первого Экспресса», его продажи. Надеемся, клиенты смогут вернуть деньги. Впрочем, в сложной ситуации после отзыва лицензии у «Первого Экспресса» оказались не только эти вкладчики, но и организации, имеющие счета в банке. В частности, известно, что в КБ обслуживались оборонные предприятия, а также хранились свыше 9 миллионов рублей фонда «Тульский кремль». – С фондом ничего не случится, но шансы на возврат средств близки к нулю, – прокомментировал губернатор Владимир Груздев. – В подобном положении и предприниматели, они в сумме потеряли 1 миллиард 800 тысяч рублей. Конечно, многое будет зависеть от того, как пойдет работа по ликвидации банка. Но первичный анализ показал, что объем активов КБ в разы завышен. Понесет урон и региональная казна. По словам Владимира Груздева, 35 миллионов финансовая организация отчисляла в виде налогов в бюджеты разных уровней. Потери от неосуществленных сделок юридических лиц, которые не могли пользоваться счетами, вычислить едва ли возможно. АСВ приступило к расследованию Как же область оказалась в такой, мягко говоря, неприятной ситуации? Ведь, по словам начальника главного управления Банка России по региону Михаила Лисенкова, «Первый Экспресс» работал достаточно стабильно, и спрогнозировать крах было практически невозможно. Выяснением обстоятельств случившегося займется АСВ в рамках расследования. – Есть отработанная система взаимодействия с право­охранительными структурами, – сообщил генеральный директор агентства Юрий Исаев. – Уже сейчас наши сотрудники изучают документы банка за последний год деятельности. Он не исключил возможности переноса долгов на акционеров банка. – Это распространенная в мире практика, – заметил Исаев. – Посмотрим, какие требования сумеем предъявить, и постараемся возбудить уголовные дела по ситуации в банке. Никого не хочу пугать, но акционеры должны отвечать за действия менеджмента. Губернатор и финансисты призвали жителей внимательнее подходить к размещению сбережений. Перед походом в банк неплохо узнать, является ли он участником системы страхования вкладов, нет ли к нему претензий со стороны контролирующих организаций. Не лишним будет также сравнить предлагаемую банком процентную ставку по депозиту со средней, рекомендованной ЦБ. Владимир Груздев и вовсе порекомендовал тулякам вкладывать средства в ценные бумаги, например облигации Тульской области. Ставка, конечно, невысокая – около восьми процентов, зато и риски существенно ниже. Приобрести их можно в банках с государственным участием.