Рекламный баннер.

Финансы

17:02, 17 мая 2022

Как тулякам воспользоваться кредитными каникулами?

Как тулякам воспользоваться кредитными каникулами?

Ирина Мельханова
Михаил Леонтьев


Кредитные каникулы – не из числа тех, которых ждут с нетерпением, строя планы на отдых. Не самый веселый вид «отпуска», но очень нужный.

Санкционный режим, введенный против России около двух месяцев назад, к настоящему времени затронул по цепочке абсолютно всех граждан. Многие из тех, кто имеет в активе непогашенный кредит, столкнулись с финансовыми трудностями, кому-то вносить платежи стало не по силам. Для них и была введена государством возможность запросить кредитные каникулы.

 

 Что это такое?

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на определенный законом льготный период. В случае временного сокращения доходов заемщик может на «каникулярный период» снизить размер выплат или вовсе приостановить платежи по кредиту.

Такая практика уже вводилась в России в период пандемии коронавируса.

 

Кто может воспользоваться?

1.     Граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году на 30% и более.

Внимание: сокращение доходов физлицу нужно будет подтвердить! В качестве доказательств подойдут: справка от работодателя, больничный лист на срок больше месяца, уведомление о регистрации на бирже труда или иные документы. Стоит сразу уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги их устроят.

2.     Представители малого и среднего бизнеса могут претендовать на кредитные каникулы, если код их деятельности по ОКВЭД соответствует списку пострадавших отраслей. В этом случае они не обязаны подтверждать снижение доходов.

3.     Индивидуальные предприниматели могут выбрать один из вариантов:

  • по правилам для субъектов МСП (если его деятельность относится к определенному Правительством перечню отраслей);

  • по тем же правилам, что и граждане.

Воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно индивидуальный предприниматель не может.

 

Важно! Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами по кредиту.

 

Какие кредиты подходят для каникул?

Каникулы можно получить по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года.

Если у заемщика несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз.

Те, кто уже получал кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии или брал ипотечные каникулы, срок которых уже истек, вправе претендовать на кредитные каникулы 2022 года наравне с остальными.

 

Максимальный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку:

  • 100 000 рублей – по кредитным картам;

  • 300 000 рублей – по потребительским кредитам для физлиц;

  • 350 000 рублей – по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей;

  • 700 000 рублей – по автокредитам;

  • 3 000 000 рублей – по ипотечным кредитам*

  • без лимита – для бизнес-кредитов в пострадавших от санкций отраслях

-----------------------

* Максимальный размер ипотечных кредитов, претендующих на каникулы, установлен в зависимости от региона: 6 млн рублей – в Москве, 4 млн рублей – в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 3 млн рублей – в остальных регионах РФ, включая Тульскую область.

В расчет принимается размер не текущей задолженности, а выданного кредита или лимита по карте.

credit_2.jpg 

Когда можно взять каникулы?

Обратиться за этой мерой можно до 30 сентября 2022 года.

При необходимости Правительство РФ может продлить срок подачи заявок.

Оформить эту меру задним числом нельзя.

Но, обратившись к кредитору, заемщик вправе попросить о том, чтобы отсчет каникул начался до даты подачи заявления:

- за 30 дней – для ипотечного кредита,

- за 14 дней – для потребительского кредита.

 

Сколько длятся каникулы?

  • 6 месяцев – максимальный льготный период.

  • от 1 месяца – по желанию заемщика. Если полугодичные каникулы заявителю не требуются, можно изначально оформить их на меньший срок или прервать досрочно.

 

Как это работает?

«–» Платежи по кредиту. В течение каникул заемщик освобождается от них полностью, если сам не решит иначе.

«–» Рост задолженности. Если на момент обращения гражданин уже были начислены пени, штрафы, неустойки, то на время каникул они будут заморожены.

«–» Реализация залога. Находящееся в залоге имущество – квартиру или машину, кредитор до истечения срока каникул продавать не в праве.

«+» Проценты на основную сумму долга. Выплатить их можно позже, но начисляться в течение кредитных каникул проценты все равно будут.

 

Как начисляются проценты на каникулах?

Ипотека. В течение льготного периода продолжает начисляться тот процент, который прописан в вашем договоре. Но банк будет рассчитывать сумму процентов так, как если бы вы продолжали гасить кредит по прежнему графику, и сумма вашего основного долга постепенно уменьшалась бы.

Потребительские кредиты и кредитные карты. Для них на время каникул установлена специальная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки, которая была по аналогичному виду кредита в IV квартале 2021 года.

Перечень среднерыночных ставок по всем видам потребительских кредитов и займов можно найти на сайте Банка России (cbr.ru) в разделе «Статистика / Банковский сектор».

Бизнес-кредиты. Проценты продолжают начисляться по ставке, указанной в договоре. После окончания льготного периода эту переплату включат в сумму основного долга, после чего на нее тоже будут начисляться проценты.

 

Как изменится срок кредитного договора?

  • Для физических лиц срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.

  • Для субъектов МСП после выхода с каникул срок договора увеличивается настолько, насколько это будет необходимо, чтобы сохранить прежним размер платежа.

 

Как оформить каникулы?

Подать заявление можно в офисе кредитора, а также через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение.

Кредитор должен рассмотреть вашу заявку в течение 5 дней. Он не имеет права отказать в каникулах, если вы доказали снижение дохода или ваш бизнес попал в список пострадавших отраслей. При этом кредитор не может требовать оплату за рассмотрение вашего заявления или за изменение графика платежей. Взимание комиссии за эти услуги незаконно.

 

Как завершить каникулы?

1.     Досрочно выйти с каникул гражданин вправе в любой момент. Для этого достаточно уведомить кредитора, который вернет прежний график платежей.

2.     Будьте внимательны! Завершить каникулы прежде срока автоматически вправе и кредитор.

Это происходит, если сумма платежей в течение льготного периода достигает суммы платежей по обычному графику, как если бы заемщик не брал каникулы. Кредитная организация рассматривает эту ситуацию как свидетельство улучшения финансового положения заемщика, и в течение 5 дней он получит новый график платежей.

3.     Допустимый вариант – не прерывая каникул, начать вносить посильные платежи, которые пойдут в счет погашения основного долга. Тогда после завершения каникул вам начислят меньше процентов.

 

credit_raz.jpg

Подавая заявление на кредитные каникулы, обязательно укажите, что хотите взять их по закону № 106-ФЗ от 03.04.2020 (редакция от 08.03.2022). Иначе вам могут реструктурировать кредит на других условиях – по собственной программе банка, МФО или КПК.

 credit_dva.jpg

По кредитам и займам, которые не соответствуют условиям #0N5xkzSu6zCxbVep" target="_blank">каникул по закону 106-ФЗ, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию, а в случае с ипотекой – ипотечные каникулы.

0 комментариев
, чтобы оставить комментарий

На эту же тему