Огласите весь «черный список»: как не попасть в руки нелегальных кредиторов?

Термин «черные кредиторы» - ровесник и спутник «малиновых пиджаков», отнюдь не канул в историю вместе с последними. Меняются времена, мода на цвет пиджаков, игроки на финансовом рынке. Куда более живучи нелегальный бизнес и мошеннические практики.

Как распознать черного кредитора, с годами изменившего «внешность», но не утратившего хватку? Что предпринять, чтобы после встречи с ним не остаться у разбитого корыта в разбитых розовых очках?

На вопросы читателей в эксклюзивном интервью для «Тульских известий» ответил директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

 

- Каков портрет современного черного кредитора?

Чаще всего, черные кредиторы – это организации или люди, которые работают в связке с нелегальными же коллекторами. Они не просто предлагают гражданину деньги на достаточно жестких условиях, а обычно и вовсе не заинтересованы в том, чтобы взятый заем был выплачен.

Современный черный кредитор прилагает все усилия к тому, чтобы заем был просрочен, тогда можно будет забрать движимое или недвижимое имущество, которое было предоставлено в залог. Словом, дадут копейку, а забрать постараются на рубль.

В том и опасность этой схемы, что человек, взявший в долг, скорее всего, просто не сможет отдать деньги. Черный кредитор будет прятаться от своего заемщика, менять адреса, не отвечать на звонки…

Но, когда придет время платить, будьте уверены, объявятся и будет на легальных основаниях пытаться отобрать заложенное имущество. Якобы, подписав договор, человек не выполнил условий, не платил по кредиту, и у заимодавца есть основания применить меры в рамках гражданско-правовых споров…

 

- А кто – потенциальная жертва?

- Зачастую услугами нелегальных кредиторов пользуются люди, которым отказали легальные финансовые организации, то есть – наименее защищенные социальные группы, граждане, не имеющие стабильного источника дохода, не способные предоставить финансового обеспечения своих обязательств. К черным кредиторам эти люди часто идут от отчаяния, попавшие в трудную ситуацию.

Либо к такого рода кредиторам жертву «отводят за руку» те, кто продает разного рода услуги. Эти услуги могут быть связаны с финансовой деятельностью или лежать совсем в иной плоскости: красота и здоровье, образование, предпринимательство, недвижимость…

Общая черта в этом случае одна: чтобы быстро и легко стать богатым и успешным, на начальном этапе вам потребуются финансовые вложения, и сделать первый взнос в копилку своего «обеспеченного будущего» нужно срочно.

Например, сейчас активизировались «продавцы воздушных замков», предлагающие псевдоинвестиции в криптовалюту.

Чаще всего инвестировать клиенту нечего. И вот тогда его отведут к «нужным людям» или в «солидную организацию», где мошенники «готовы поручиться» за жертву. Если та со своей стороны скрепит сделку, скажем, оставив в залог машину…     

Дальше купленная криптовалюта почему-то не растет, а падает; машина тоже уезжает от бедолаги в неизвестном направлении.

 

- Часто ли к нелегальным кредиторам попадают люди, введенные в заблуждение – те, кто изначально вовсе не собирался брать кредит?

- Среди заемщиков достаточно и тех, что обращается к черным кредиторам сознательно. Но заметная часть именно вводится в заблуждение.

Организаторы нелегальных схем при этом могут действовать в кооперации: один продает услугу, другой ссужает для участия. А бывает, что организатор один, и под его крылом клиента проводят, в соответствии с выверенной логистикой, от заманчивого предложения до долговой ямы.

 

- Как, изменился сегмент нелегального кредитования с начала 2022 года? Выросла или снизилась активность на этом рынке, и почему?

- Сейчас повышенная активность наблюдается на рынке финансовых пирамид, а в части нелегального кредитования – несколько снижается. За первый квартал 2022 года всего по России установлен 171 субъект нелегального кредитования. Это заметно меньше, чем в IV квартале предшествующего года, тогда их было 266.

 

- А в разрезе Тульской области?

- В регионе за первые три месяца выявлен один подпольный кредитор. Организация незаконно выдавала займы под залог недвижимости. Если говорить про 2021 год, то всего эксперты Банка России обнаружили 9 нелегальных кредиторов и одну компанию с признаками финансовой пирамиды.

Но надо понимать, что речь идет только о тех организациях, которые были зарегистрированы в Тульской области. А в наши дни интернет позволяет мошенникам действовать вне зависимости от географического положения.

 

- Черным кредиторам не нужна широкая реклама. Значит ли это, что им выгоднее иметь местную привязку?

- Да. Если пирамиды и другие схемы, рассчитанные на массовое одномоментное вовлечение, тяготеют к интернет-пространству, то с нелегальными кредиторами все наоборот. Их клиентура чаще находится в зоне физической досягаемости. И в отношении тех девяти, чья деятельность пресечена в прошлом году в Тульской области, можно сказать, что регион был для них местом не только «прописки», но и «работы».

 

- Что предпринять человеку, который запоздало понял, что попал в зависимость от черного кредитора?

- Сразу же идти в правоохранительные органы. На любом этапе этой истории. И написать в Банк России.

 

- Таким путем можно только уберечь других от собственной ошибки? Себе уже не поможешь?

- Предупреждать других в любом случае нужно. И немало людей обращаются, рассказывают о своей ситуации именно с этой целью.

Но и себе кое-чем помочь возможно.

Деятельность такого рода компаний Банк России активно пресекает. А в случае признания их деятельности нелегальной, оспаривать займы, выданные этими компаниями, можно через суд. Такая практика существует, и есть закон, который запрещает нелегальному кредитору изымать взятые у него займы.

Если к мегарегулятору, которым является Банк России, поступают заявления от пострадавших граждан, факт нелегальной финансовой деятельности находит подтверждение, черный кредитор получает административное наказание в виде крупного штрафа, параллельно в реестре он фиксируется как нелегальный. Тогда в суде можно ссылаться на этот статус – востребовать долг «нелегал» не сможет.

 

- Мошенники всегда на полкорпуса впереди: долги перепродают, зеркальные сайты открывают, повестку вовлечения оперативно меняют… Чего не хватает противоборствующей стороне, чтобы приблизиться к этому темпу?

- Если раньше это был «забег на длинные дистанции», и мошенники значительно отрывались, то сейчас мы существенно сократили «расстояние» между убегающим и догоняющим и двигаемся практически с той же скоростью, что и преследуемые. Но важнее тут другое.

Наша задача не только в том, чтобы привлечь к ответственности тех, кто реализует нелегальные практики. Это поле деятельности правоохранительных органов. Мы работаем на сохранение благосостояния населения, и наша первоочередная задача, чтобы люди не несли мошенникам деньги.

Работает на это, с одной стороны, повышение финансовой грамотности населения, с другой – предупреждение граждан об опасности конкретных субъектов и конкретных схем.

Публичный перечень «нелегалов», публикуемый на сайте Банка России и обновляемый в реальном времени, а также действия, которые мы предпринимаем по ускоренному выявлению незаконных практик, полезны еще и тем, что удорожают ведение работы финансовых пирамид и черных кредиторов: они тратятся на то, чтобы поддерживать инфраструктуру, сайты, переезжать… И граждане, сообщая нам о новых субъектах и практиках нелегальной деятельности, помогают в борьбе с мошенниками.

Должен сказать, что теперь значительно чаще, чем раньше, люди готовы рассказать, что стали жертвой обмана. И мотивирует их не только то, что они, возможно, вернут свои деньги. Чаще всего пострадавшие понимают, что этого, скорее всего, не произойдет. Нет, - многими движет именно желание уберечь других, сделать так, чтобы никто больше не наступил на ту же гнилую доску.

 

- Какие инструменты выявления используете, помимо сигналов от граждан, которые уже пострадали?

- На вооружении мегарегулятора есть робот, постоянно мониторящий интернет-пространство. Это позволяет обнаруживать незаконных игроков финансового рынка быстро и эффективно: в течение трех дней выявляем порядка 70 процентов нелегалов, которые существуют в интернете в реальном времени.

В регионах работают подразделения Банка России, сотрудники которых контактным способом ведут аналогичную работу. Они держат на контроле физическое пространство тех компаний, которые в глобальной Сети не представлены.

Задача «нелегала» – сделать так, чтобы его не заметили регулятор и правоохранители, но заметили потенциальные клиенты. Это трудновыполнимо. И мы ставим себе контрзадачу – максимально быстро обнаружить противозаконную финансовую практику, где бы она не распространялась. В интернете ли подстерегает граждан контекстная реклама, или это объявления на фонарных столбах, они будут обнаружены.

 

- Предложения быстрого легкого заработка – один из распространенных путей вовлечь человека в долги и обобрать. Какие еще способы вовлечения – сетевые и офлайн – сейчас на пике?

- При любых покупках, когда человеку не хватает денежных средств, он становится потенциально привлекателен для окружающих его мошенников. И в этом контексте можно говорить не только о черных кредиторах, но и о нелегальном форексе, брокерском бизнесе, который существует на псевдофинансовом рынке. Подобные организации под разными вывесками вовлекают граждан в противоправную деятельность, в конечном счете направленную на изъятие денег у населения.

В последнее время стал использоваться способ вовлечения с использованием «посадочных страниц» (landing page). На такую страницу пользователь попадает, кликнув по рекламному объявлению, фрагменту в выдаче поисковой системы или с любого другого источника. 

Основная задача посадочной страницы – сбор контактных данных целевой аудитории. После этого в дело вступают мастера социальной инженерии, настоящие психологи. При этом мошенники, к сожалению…

К клиенту индивидуально подбирают ключик, заставляя поверить в мечту о быстром и легком богатстве. И отдать собственные деньги. А если денег нет – нелегальные кредиторы уже ждут.

Выбраться из этого замкнутого круга практически нереально.

 

- А что посоветуете, чтобы туда не попадать?

- Первое правило – финансовая чистоплотность. Не оставляйте нигде в интернете свои персональные, контактные данные и информацию о себе. Всем этим мошенники могут воспользоваться, чтобы грамотно войти к вам в доверие, определить ваши предпочтения и уязвимости.

В редких случаях данные могут утекать без вашего непосредственного участия. Поэтому правило второе: всегда с настороженностью относиться к незнакомым собеседникам, неожиданным звонкам или письмам с заманчивыми предложениями.

«Только сегодня», «только для вас» и прочие элементы «чудесного везения», открывающие ни на чем не основанные красочные перспективы, должны сразу же насторожить и заставить отнестись к предложению скептически. Спокойствие и рассудочные действия в таких ситуациях – лучшая защита. Не позволяйте внушить вам, что решение необходимо принять срочно. Стресс и эйфория – то, на что рассчитывают мошенники, призывая человека в режиме цейтнота вложить, занять или уберечь деньги.

Один из недавних случаев: женщина, «спасая» свои сбережения, выкинула их мошенникам из окна. Если спокойно обдумать – глупейшая история. Так дайте же себе время на размышление. «Выкидывая деньги из окна», вы выкидываете их навсегда.