Долги на каникулах

Потребительские кредиты, кредитные карты или ипотека – не важно, в какой форме был взят заем, как и сколько их было всего и какова их общая сумма. Главное, что участники специальной военной операции – СВО – и члены их семей имеют право приостановить платежи по ним. И кредитор – будь то банк, МФО, ломбард или кредитный потребительский кооператив – не может им в этом отказать. Если, конечно, кредит оформлен до начала участия гражданина в СВО, а кроме того, были соблюдены и другие условия

Так, на кредитные каникулы могут рассчитывать мобилизованные в Вооруженные силы РФ военнослужащие, а также – проходящие службу по контракту, в том числе и в войсках национальной гвардии. Еще – сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона «Об обороне»; сотрудники погранслужбы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО; добровольцы.

– Члены семей участников СВО также имеют право оформить кредитные каникулы по своим кредитам и займам, которые они взяли ранее – до дня мобилизации, или до начала участия военнослужащего в специальной военной операции, либо до подписания контракта добровольцем. И они должны сразу предоставить документ, подтверждающий родство, – отмечает заместитель управляющего Тульским отделением Банка России Дмитрий Борискин.

Коль скоро займы – удел совершеннолетних, то когда речь идет о семье, понимаются супруг или супруга, дети старше 18 лет с ограниченными возможностями здоровья, при условии, что инвалидность у них была оформлена до совершеннолетия, а также дети до 23 лет – учащиеся очной формы ссузов и вузов, плюс – взрослые, что находятся на иждивении военнослужащих – участников СВО.

 Плюс 30

Тут следует отметить, что отсрочка платежей – не автоматически предоставляемая опция. Чтобы ею воспользоваться, нужно подать заявление. Тогда каникулы, которые не могут начаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам – ранее даты обращения за отсрочкой, будут оформлены на время участия гражданина в СВО плюс 30 дней.

Впрочем, и этот срок может быть продлен, если заемщик, например, находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО.

К слову, закон о кредитных каникулах вступил в силу 7 октября этого года. И если заемщик был мобилизован до этой даты, он вправе воспользоваться таким предложением в любой момент до конца 2023 года, при этом установив датой начала каникул любой день начиная с 21 сентября. Исключение – все те же кредитные карты, каникулы по которым оформляются не ранее даты обращения за отсрочкой.

Хорошая история

Прервать каникулы и вновь начать выплачивать кредит по графику можно в любой момент. Все что нужно – уведомить о своем решении кредитора. Впрочем, есть вариант поступить прозорливее: не прерывать опцию, но при этом вносить посильные платежи, которые пойдут на погашение основного долга. В итоге, когда каникулы завершатся, заемщику начислят меньше процентов.

Тут, правда, выгода будет не столь велика, как может показаться.

Ведь в период действующей отсрочки проценты по долгу продолжают начисляться. Так, по потребительским кредитам, в том числе и по кредитным картам, – в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости займа на дату обращения за каникулами (но не более первоначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал.

По ипотеке – по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи, то есть каждый месяц база – он же основной долг – для начисления процентов станет уменьшаться. При этом неуплаченные за каникулы взносы заемщик должен будет впоследствии погасить, но уже после выплат, предусмотренных исходным графиком.

По кредитам и займам индивидуальных предпринимателей, выданным на предпринимательские цели, проценты начисляются по ставке, определенной договором.

И по ипотеке, и по потребительским кредитам срок возврата кредита автоматически продлевается как минимум на время каникул, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким был до начала каникул.

И помните, что такие каникулы не испортят кредитной истории мобилизованного.

Еще один важный момент: что будет с теми же штрафами и пенями, возникшими за просрочки с 24 февраля этого года?

В Центробанке поясняют: все, что набежало у участников СВО вплоть до вступления в силу закона о кредитных каникулах, то есть до 7 октября, уплате не подлежит.

Отсрочка по правилам

Решил воспользоваться – иди туда, где одалживался. Участникам СВО достаточно будет даже позвонить по телефону или отправить запрос на электронную почту коммерческой структуры, чтобы получить кредитные каникулы. Идеальный вариант– если ходатай может сразу сам приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции. Если такой возможности нет – не стоит печалиться: кредитор вправе самостоятельно запросить нужные бумаги в Минобороны страны или другом ведомстве. Ну а если финансовый институт, выручивший деньгами, все же требует все сведения от заемщика, тот обязан их предоставить, но не позднее окончания льготного периода, – держим в уме те самые плюс 30 дней по завершении участия в спецоперации, – иначе каникулы будут аннулированы.

Что же касается просрочек платежей, возникших до мобилизации, или, что еще хуже, были начислены даже пени, то на время кредитных каникул их заморозят – расти они не будут. А вот после все набежавшие в домобилизационные времена штрафы следует погасить.

Это же справедливо и для членов семьи мобилизованного, если они воспользовались предложением по своим займам.

И, кстати, во время кредитных каникул банк не сможет продать квартиру или машину заемщика, которые находятся у него в залоге. На этот период приостанавливается исполнительное производство, даже если оно уже было начато.

Когда кричать: «Ура, каникулы!» – кредитор сообщит. У того есть 10 дней, чтобы уведомить заемщика, предоставлена тому льгота или нет. Если же и по прошествии 15 дней ответа не последует, тогда можно считать, что кредитные каникулы действительны с момента направления заявления.