Копить или купить

Давно прошли те дефицитные времена, когда заграничные товары можно было купить только из-под полы или получить в подарок от родственника, бывающего в Европе. Сегодня полки магазинов мебели, техники, стройматериалов ломятся от изобилия. Но менталитет у российского человека с тех пор изменился не сильно – он, как в советские годы, спешит совершить покупку как можно быстрее, опасаясь, видимо, как бы ее не перехватили. Тем более что иметь для этого нужную сумму сразу вовсе не обязательно.
Кредиты, которые оформляются непосредственно в магазинах, – вполне распространенная практика. В торговом зале сидят представители одного или нескольких банков и в течение получаса готовы исполнить вашу мечту о новом диване или компьютере.
Существуют также и торговые точки, которые предоставляют кредит или возможность приобрести товар в рассрочку без участия банков. В Туле такую услугу предоставляют меховые бутики, салоны связи и компьютерной техники. С одной стороны, рассрочка куда удобнее займа под проценты, но и она может быть, мягко говоря, небесплатной. Всего один телефонный разговор с консультантом дает понять, что, выплатив основную сумму за норковую шубку в течение полугода, придется либо внести еще один платеж за пользование доверием, либо изначально отдать как минимум половину от стоимости одежды.
В любом случае кричащие вывески «Без переплат», «Без участия банка», «Без комиссии» должны в первую очередь не радовать покупателя, а настораживать. Бизнесмены, конечно, нацелены на то, чтобы создать клиентам максимально комфортные условия, заинтересовать их возвращаться снова и снова, однако их главная цель – заработать. И просто так, под честное слово, отдавать вам комод из красного дерева или золотой браслет никто не будет.
– У нас очень удобные условия, – объясняет симпатичная девушка в белой рубашке и алом галстуке, на манер пионерского. – Если погасить кредит досрочно, процентная ставка снижается.
В одном из компьютерных магазинов в центре Тулы целых шесть банков готовы предоставить услуги тем, кому приспичило приобрести планшет или монитор. Создается впечатление, что ты пришел покупать именно кредит, а не технику.
– Выгоднее всего взять деньги у нас, – заявляет блондинка, раскладывая красочные буклеты на стойке. – Переплата за товар составит всего 10 процентов. Вы не смотрите, что 47 процентов годовых, кредит же берете на 3 месяца.
В любой из шести организаций готовы были предоставить 15 тысяч рублей без первоначального взноса, без справок с работы и вообще требовали только паспорт. Такие заманчивые условия порой и становятся тем самым крючком, который заглатывает наивный россиянин.
– Наличие материальных благ, будь то квартира в престижном районе, машина заграничной марки или модный гаджет, стало для России свидетельством успеха, – говорит психолог Наталья Куликова. – Ведь это самый легкий способ поднять самооценку и продемонстрировать окружающим свои возможности. На товарах ведь не написано, куплены они в кредит или «за свои».
Займ в магазине от потребительского займа в банке отличается немногим. Главная особенность магазинных кредитов в том, что почти все они выдаются гражданам от 18 лет до бесконечности. Это большой плюс для заемщиков и огромный минус для их родственников. Если раньше родителям уже совершеннолетних, но еще несамостоятельных юношей и девушек часто приходилось расплачиваться по карточным долгам или ссудам, взятым чадами на просиживание в игровых автоматах, то теперь на них нередко ложится кредитное бремя. В то время как молодежь разгуливает по улицам с ультрамодными телефонами и планшетами, их предки экономят на всем, лишь бы расплатиться за такую роскошь.
– Кредитомании чаще всего подвержены две категории граждан: молодежь и пенсионеры, – уверена психолог. – Первые в силу возраста еще не научились планировать бюджет и относятся к деньгам легкомысленно, зато им хочется не отставать от сверстников в «крутости». Вторые – не всегда настолько хорошо образованны, чтобы разобраться во всех превратностях кредитного договора, ведь приятный менеджер все так красиво и складно объясняет. Да и «пожить для себя» хоть на старости лет хотят очень многие.
Безусловно, образ сладкоголосого симпатичного банковского агента – не более чем стереотип. Далеко не всегда клиентам подсовывают сомнительные договоры с множеством подводных камней в виде дополнительных комиссий и плавающей процентной ставки. В долговую яму люди чаще всего попадают совсем по другим причинам. Например, из-за невнимательности.
– Вы не представляете, какое число покупателей уже после пятиминутной рекламы продавца с горящими глазами кидаются к моему столику, – рассказала банковский менеджер, которая пожелала остаться неизвестной. – Все они хотят поскорее оформить кредит на телефон, фотоаппарат или ноутбук своей мечты! Их не останавливают ни 200-процентная переплата по кредиту, ни 20-процентная единовременная комиссия, ни тот факт, что размер будущего платежа равняется иногда половине их зарплаты.
Нередко такие истории заканчиваются тем, что россияне становятся заложниками своих прихотей и попадают в круговую поруку из нескольких займов. По сведениям Связного банка, за год число граждан, на которых «висит» 5 и более кредитов, возросло вдвое и составляет 19 процентов от общего числа. Увеличился и объем потребительских кредитов. За последние пару лет он удвоился и сегодня составляет 8,8 триллиона рублей. В то время как средний доход россиян за тот же период вырос лишь на четверть. Аналитики Центробанка прогнозируют при движении рынка потребительского кредитования в том же направлении его обвал.
 Анна ЕРОФЕЕВА