Кредит недоверия

Подготовила Ирина Мельханова

Выгоду от таких программ получают все участники сделки. Покупатель платит за товар 10–20 процентов от его реальной стоимости, а остальную сумму выплачивает в течение года. При этом пользоваться покупкой он может после первого взноса. Правда, в итоге она обойдется ему дороже.
Торговая организация имеет возможность привлечь больше покупателей и увеличить объем продаж. Потерь у нее не происходит, деньги за товары поступают в полном объеме, так как недостающие 80–90 процентов от стоимости товара возмещает банк. Некоторые торгующие организации предоставляют покупателю возможность приобрести товар без участия в такой сделке кредитной организации, то есть в рассрочку.
При наличии в данной цепочке банка он выполняет функцию кредитодателя и за это получает проценты.
И вроде бы все довольны. До тех пор, пока в приобретенном в кредит товаре не обнаруживается в процессе эксплуатации тот или иной недостаток.
Об особенностях возврата товара, купленного в кредит, рассказывает постоянный консультант рубрики – начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Тульской области Надежда Андианова.

Покупателю

Приобретение товара в кредит или в рассрочку не ограничивает покупателя в правах, предоставляемых ему Законом РФ «О защите прав потребителей».
Последним установлено право покупателя при обнаружении в товаре недостатка, не оговоренного продавцом в момент продажи, по своему выбору предъявить продавцу любое из предусмотренных упомянутым законом требований. От незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление до замены на товар этой же марки или другой с соответствующим перерасчетом покупной цены. От соразмерного уменьшения покупной цены до возврата уплаченной за товар суммы.
При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества.
Особенность возврата товара, приобретенного в кредит, связана с тем, что участниками договора в этом случае являются не две, а три стороны.
Заключая договор купли-продажи с привлечением кредитных средств либо в рассрочку, необходимо внимательно изучить все предлагаемые вам банком (при рассрочке – продавцом) для подписи документы до того, как поставите в них свою подпись, тем самым соглашаясь со всеми положениями договора.
При обнаружении в товаре недостатка следует обратиться к продавцу с письменной претензией, составленной в двух экземплярах, один из которых вручить ему любым способом, позволяющим получить подтверждение о вручении. В претензии необходимо отразить обнаруженные в товаре недостатки и заявить требование.
Если вы заявляете требование о расторжении договора и возврате стоимости товара, приложите к претензии копии договора потребительского кредита и платежных документов, подтверждающих оплату банку процентов и иных платежей, и укажите реквизиты банковского (ссудного) счета, на который надлежит перечислить стоимость товара, проценты и иные платежи по договору потребительского кредита. Срок для перечисления возвращаемой суммы – 10 дней со дня предъявления требования (ст. 22, п. 6 ст. 24 Закона РФ «О защите прав потребителей»);
Необходимо помнить, что при удовлетворении продавцом вашего требования о возврате товара расторгнутым считается только договор купли-продажи. Покупателю не следует прекращать платежи по кредиту до расторжения или прекращения действия кредитного договора. Это может повлечь наложение штрафных санкций на покупателя со стороны банка (ст. 811 ГК РФ).
После получения от продавца документа, подтверждающего возврат товара, обратитесь в банк с соответствующим заявлением:
а) если вы вернули товар, предъявив продавцу требование о возврате его стоимости, то в банк представляется заявление о досрочном расторжении кредитного договора в связи с расторжением договора купли-продажи;
б) если вам заменили товар, приобретенный в кредит, на другой с необходимостью перерасчета стоимости, то можно просить банк о соответствующем изменении договора потребительского кредита.
Договор с банком будет приостановлен со дня обращения в банк с подтверждающими документами от продавца.

Продавцу

Нормой п. 5 ст. 28 Закона, п. 27 Правил продажи отдельных видов товаров установлена обязанность продавца принять от потребителя товар ненадлежащего качества и оговорено право на проведение проверки его качества.
Законодательством установлены конкретные сроки удовлетворения требования потребителя, в том числе:
– стоимость, уплаченная за товар ненадлежащего качества, должна быть возвращена потребителю в течение десяти дней со дня предъявления требования (ст. 22 Закона);
– замена товара должна быть произведена в сроки от семи до одного месяца (ст. 21 Закона).
За нарушение установленного Законом срока удовлетворения требования потребителя предусмотрена ответственность продавца в виде уплаты ему неустойки в размере одного процента от цены товара за каждый день просрочки (п. 1 ст. 23 Закона).
Нормой ст. 24 Закона установлена обязанность продавца в случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретенного потребителем за счет потребительского кредита (займа), возвратить ему уплаченную за товар денежную сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).
Обращаем внимание продавцов, что при возврате покупателю уплаченной за товар суммы продавец не вправе удерживать из нее сумму, на которую понизилась стоимость товара из-за полного или частичного использования товара, потери им товарного вида или подобных обстоятельств (абз. 2 п. 5 ст. 503 ГК РФ и абз. 13 п. 27 Правил продажи отдельных видов товаров).
За нарушение правил продажи, в том числе за отказ принять от потребителя товар ненадлежащего качества, либо неправомерное снижение его стоимости при удовлетворении требования потребителя, предусмотрена административная ответственность по ст. 14.15 КоАП РФ.
В случае если продавец отказывает в удовлетворении законного требования потребителя, спор имущественного характера подлежит рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства. При этом судом с продавца будет взыскан штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.