Получить деньги, не выходя из дома

Роман ПЕТРОВ

Получить кредит в банке сегодня сложнее, чем несколько лет назад. Потому существенно вырос поток страждущих «немного занять» в микрофинансовые организации. Растет популярность и онлайн-займов, оформляемых в МФО. О том, что это такое, каковы правила их оформления и риски, которые могут подстерегать заемщиков, «Тульским известиям» рассказывает управляющий Отделением по Тульской области ГУ Банка России по ЦФО Дмитрий Новиков.

– Дмитрий Михайлович, что же такое онлайн-займы и кто их выдает?
– Онлайн-заем – это кредит, который оформляется в Интернете, причем для этого не надо даже выходить из дома. Выдавать онлайн-займы могут микрофинансовые компании (МФК) – организации, капитал которых превышает 70 миллионов руб­лей. При этом посещать офис МФК необязательно – фирма проведет удаленную идентификацию клиента через кредитную организацию. Правда, в этом случае идентификация будет упрощенной, при которой максимальная сумма займа относительно невелика – 15 тысяч руб­лей, а выдают его на срок не более 30 дней. Если вы планируете взять заем на большую сумму или на более длительный срок, вам все же придется зайти в офис компании.
Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте МФК, указав свои паспортные данные. Часто решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.
Выдавать онлайн-займы могут также микрокредитные компании (МКК). Их заемщики должны хотя бы один раз посетить офис для идентификации.
– Так каков же алгоритм действий потенциальных клиентов?
– Прежде всего надо выбрать микрофинансовую компанию и убедиться, что она числится в государственном реестре: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки». Затем следует внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора на сайте МФК. После нужно заполнить выложенную на том же портале анкету, указав номер паспорта и реквизиты банковской карты или счета. Рассмотрев заявку, МФК отправляет смс о принятом решении на указанный заявителем номер телефона. В случае положительного ответа в смс будет код подтверждения, который заемщик вводит в специальное поле на сайте компании. И после того, как код введен, МФК перечисляет деньги по указанным реквизитам.
– А как получить на руки заемную сумму?
– Первый, традиционный, способ – на банковскую карту или счет. В этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета.
Второй способ – получить «электронные деньги». Вместо счета вы указываете реквизиты своего «электронного кошелька», на который и перечисляются средства в руб­лях. Затем они будут конвертированы в специальные платежные единицы, которые использует конкретная платежная система. Есть еще один способ – получить заемную сумму наличными через одну из платежных систем, которую также надо указать в заявлении. Деньги будут выданы заемщику в офисе этого предприятия после предъявления паспорта.
– Под какие проценты предоставляются онлайн-займы?
– Это очень важный момент, на который стоит обратить внимание. Сплошь и рядом реклама обещает мгновенные займы под 1–2 процента. Однако умалчивается, что это не годовая процентная ставка, а ежедневная. Еще раз повторю: ежедневная! Более того, и в договоре эта информация может быть намеренно разнесена по разным пунктам. Предполагается, что онлайн-займы берутся на короткие сроки: «до зарплаты». Но если кто-то не смог вовремя рассчитаться, возникает просрочка, счет идет на месяцы, на годы… Набегают сотни процентов, долг становится непосильным.
С начала 2017 года вступили в действие поправки к законодательству, в соответствии с которыми начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга, срок возврата которого – до одного года. В расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату. Это правило действует в том случае, когда заемщик даже не начал погашение займа. Если же речь идет только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа. Неустойка тоже входит в расчет.
– Дмитрий Михайлович, к вопросу о внимательности: какие еще подводные камни могут подстерегать получателя онлайн-займа?
– Под микрофинансовые организации часто маскируются мошенники, которые создают сайты, копирующие страницы известных МФК и МКК, выбирают похожие названия, те же фирменные цвета. Это может ввести заемщика в заблуждение. Во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения займа необходимо выплатить комиссию. Клиент переводит деньги и… получает отказ в получении микрозайма. Настоящие МФК и МКК никаких комиссий при оформлении займа не взимают.
Существенные риски связаны с персональными данными граждан. Мошенники узнают из заявки паспортные данные заемщика, после чего отказывают ему в получении займа, а заполненную анкету передают в настоящую МФК, изменив лишь номер счета. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счет злоумышленников. А должником оказывается незадачливый заемщик. Потому повторюсь: необходимо убедиться, что компания фигурирует в государственном реестре МФО. И перед оформлением займа постарайтесь узнать как можно больше о выбранной фирме. А кроме того, внимательно читайте весь текст договора.